Assurance auto à Marseille

Nos guides pour votre véhicule

Ce silo s'écrit page après page. Nous publions d'abord ce sur quoi nous avons le plus à dire, et nous préférons une page utile à cinq pages génériques.

Ce qui est obligatoire, et ce qui ne l'est pas

Une seule garantie est imposée par la loi : la responsabilité civile, qui indemnise les dommages que vous causez à autrui. Tout véhicule terrestre à moteur doit en être couvert, même immobilisé, même hors d'usage, tant qu'il n'est pas officiellement retiré de la circulation.

Rouler sans elle n'est pas une contravention mais un délit : au-delà de la sanction, l'accident non assuré se solde par une action en remboursement du Fonds de garantie contre le conducteur, qui peut le poursuivre toute sa vie.

Tout le reste — dommages à votre propre véhicule, vol, incendie, bris de glace, assistance, protection du conducteur — est facultatif et se choisit. C'est là que se joue la différence entre deux contrats du même prix.

Quatre situations, quatre contrats différents

Comme en habitation, la première question n'est pas « que couvre le contrat » mais qui conduit, et dans quel historique. Elle commande le reste.

1. Vous débutez. Permis récent ou première voiture : une majoration s'applique les premières années, elle décroît, et la conduite accompagnée la réduit d'emblée. Le montage du contrat compte alors autant que la formule — c'est l'objet de notre guide du jeune conducteur.
2. Vous avez été résilié ou vous êtes malussé. La situation n'est ni rare ni définitive, mais elle obéit à des règles précises — relevé d'information, durée du malus, et un recours spécifique si aucun assureur n'accepte de vous couvrir. C'est l'objet de notre guide du conducteur résilié ou malussé.
3. Vous conduisez depuis longtemps sans sinistre. Votre coefficient est au plancher et il n'y a plus rien à gagner dessus. Ce qui se discute alors, ce sont les franchises, la valeur retenue en cas de vol et les garanties annexes.
4. Vous utilisez votre véhicule pour travailler. Les trajets professionnels, les livraisons et le transport de marchandises ne relèvent pas d'un contrat particulier standard. Une fausse déclaration d'usage se découvre au sinistre, au pire moment.

Le bonus-malus, en clair

Le coefficient de réduction-majoration est le même chez tous les assureurs : il est fixé par le Code des assurances, pas par la compagnie. Il multiplie la prime de référence, et il vous suit d'un contrat à l'autre.

• Chaque année sans sinistre responsable le fait baisser, jusqu'à un plancher au-delà duquel il ne descend plus.
• Chaque sinistre responsable le fait monter, de moitié moins quand la responsabilité est partagée, jusqu'à un plafond.
• Deux années consécutives sans sinistre responsable le ramènent à 1, quel que soit le malus accumulé. C'est la règle de descente rapide, et c'est la meilleure nouvelle du dispositif : un malus n'est pas une condamnation à perpétuité.

Le coefficient n'explique pourtant pas tout : deux conducteurs au même coefficient peuvent payer des primes différentes, parce que le véhicule, l'usage, le lieu de stationnement et les garanties retenues ne sont pas les mêmes.

Ce qui sinistre à Marseille

Vingt-cinq ans de dossiers dans le 7ᵉ et le 9ᵉ font revenir les mêmes familles de déclarations. Aucune n'est propre à la ville ; leur fréquence, elle, l'est.

• Le stationnement en voirie. C'est le fait dominant. Peu de garages privatifs dans le centre et le péricentre, donc des véhicules exposés en permanence aux chocs sans tiers identifié, aux rétroviseurs arrachés et aux rayures.
• Le vol et la tentative de vol. Les conditions du contrat — antivol exigé, mode de fermeture, parfois lieu de stationnement déclaré — ne sont pas décoratives : elles conditionnent la garantie.
• Le bris de glace. Très fréquent, souvent mal compris : c'est la franchise, et non la garantie, qui décide si la réparation vaut d'être déclarée.
• Les épisodes météorologiques violents. Grêle, vent, chutes de branches et inondations soudaines relèvent de garanties distinctes, dont certaines ne figurent pas dans une formule au tiers.
• Les accidents sans tiers identifié. Un véhicule heurté puis abandonné n'ouvre droit à indemnisation que par vos propres garanties dommages.

Comment nous travaillons

Nous partons de votre contrat en cours et de votre relevé d'information, pas d'un questionnaire. Trois points suffisent le plus souvent à savoir s'il tient : l'usage réellement déclaré, qui doit correspondre à ce que vous faites du véhicule ; le niveau des franchises, qui décide de ce que vous pourrez déclarer utilement ; et la protection du conducteur, qui est presque toujours le poste le plus faible des contrats que nous relisons.

Nous sommes agents généraux, pas courtiers : nous portons le mandat Allianz, et c'est nous qui instruisons votre dossier auprès de la compagnie et le suivons jusqu'à la décision d'indemnisation.

Si cette relecture vous conduit à partir d'ailleurs, la démarche est plus simple qu'on ne le croit : passé un an, un contrat se résilie n'importe quel jour, et ce n'est même pas à vous de l'écrire. C'est l'objet de notre guide sur le changement d'assurance avec la loi Hamon.

Ce qui fait le prix de votre assurance auto

Sept éléments expliquent l'essentiel de l'écart entre deux primes. Les connaître vaut mieux qu'un tarif moyen, parce que ce sont eux que vous pouvez faire jouer :

• le véhicule — puissance, valeur, coût des pièces, fréquence de vol du modèle ;
• l'usage — privé, trajet domicile-travail, ou professionnel ;
• l'ancienneté du permis et le coefficient de bonus-malus ;
• le lieu de stationnement — box fermé, parking, voie publique ;
• les antécédents — sinistres des trois dernières années, résiliation éventuelle ;
• les franchises retenues, qui font varier la prime dans les deux sens ;
• les garanties choisies, dont la protection du conducteur, presque toujours le poste le plus faible des contrats que nous relisons.

C'est pour cela que nous n'affichons pas de fourchette : deux conducteurs du même âge, dans la même rue, au même coefficient, ne paient pas la même chose. Un chiffre moyen serait au mieux inutile, au pire trompeur. Celui qui vaut quelque chose sort de votre situation réelle — il est gratuit et sans engagement.

FAQ — 6 questions pratiques sur votre contrat auto