Agence Corniche Kennedy — Marseille 7ᵉ
199 Corniche Kennedy, 13007 Marseille
Lun-Ven : 9h-12h30 / 14h-17h30
04 91 59 10 00 · ★ 4,9 (102 avis)
Pourquoi cette page existe
Nous n'écrivons une page par arrondissement que si nous avons des choses à y dire que notre page générale d'assurance habitation ne peut pas écrire sans devenir fausse ailleurs. Pour le 8ᵉ, il y en a trois, et aucune ne tient au bâti ancien ou aux dégâts des eaux — ces sujets-là valent pour toute la ville et sont traités sur la page générale.
- On y assure encore des maisons. De Saint-Giniez à Bonneveine, de la Vieille-Chapelle à Montredon et jusqu'aux Goudes, la maison individuelle avec jardin n'est pas une exception. Elle change tout au contrat, pour une raison simple : il n'y a pas d'assurance d'immeuble au-dessus pour prendre le relais.
- Une partie des logements n'est habitée qu'une partie de l'année. Sur la frange littorale, entre la Pointe-Rouge et les Goudes, des logements restent fermés plusieurs mois. C'est une situation contractuelle à part entière, que la plupart des assurés découvrent en lisant leur contrat après un cambriolage plutôt qu'avant.
- La valeur du contenu y dépasse souvent la sous-limite du contrat. Un capital mobilier bien estimé ne suffit pas : les objets de valeur relèvent d'une seconde limite, plus basse, que presque personne ne connaît avant d'en avoir besoin.
Ce que vous ne trouverez pas ici : un taux de cambriolage « du 8ᵉ ». Ces
chiffres n'existent pas à l'échelle d'un arrondissement marseillais — les statistiques
publiques s'arrêtent à la commune ou à la circonscription de police. Ce qui décide
réellement de votre indemnisation n'est d'ailleurs pas un taux : ce sont les conditions
de protection écrites à votre contrat.
La maison individuelle : un contrat qui porte tout
En copropriété, votre contrat et celui de l'immeuble se répondent : ce que l'un ne couvre pas, l'autre le prend souvent en charge. C'est l'objet de notre guide de l'assurance en copropriété. Dans une maison, ce second contrat n'existe pas. Le vôtre est seul, et ce qu'il ignore n'est couvert par personne.
Quatre postes se déclarent, et sont régulièrement oubliés.
- Les dépendances. Garage détaché, abri de jardin, pool house, cave extérieure : leur surface ne fait pas partie de celle du logement et doit être déclarée séparément. Une dépendance non déclarée qui brûle ou qui est visitée pose une vraie difficulté au moment de l'indemnisation.
- La clôture, le mur et le portail. Ce sont des biens, exposés au vent comme au choc d'un véhicule. Ils engagent aussi votre responsabilité s'ils cèdent sur la voie ou chez le voisin.
- La piscine. Le bassin et ses équipements sont un bien à couvrir ; ce qui s'y produit relève de votre responsabilité civile, y compris envers un invité. Un bassin ajouté après la souscription et jamais signalé est le cas que nous rencontrons le plus souvent.
- Le mobilier d'extérieur et les installations du jardin. Rarement couvert au même niveau que ce qui est à l'intérieur des murs, et rarement vérifié.
Le réflexe utile : tout ce qui a été construit, creusé ou ajouté après
la signature du contrat doit être signalé. Une véranda, une extension, un bassin. La
régularisation est simple tant qu'aucun sinistre n'est survenu ; elle devient une
discussion une fois le sinistre déclaré.
Le logement qui n'est pas habité toute l'année
Entre la Pointe-Rouge, Montredon et les Goudes, une partie du parc n'est occupée qu'une partie de l'année. Ce n'est pas un détail de confort : la plupart des contrats limitent la durée pendant laquelle un logement peut rester inoccupé sans que la garantie vol soit réduite, voire suspendue.
La durée exacte figure à votre contrat, et elle varie. Ce qui ne varie pas, c'est le moment où l'on s'en aperçoit : au retour, après une effraction, quand il est trop tard pour y changer quoi que ce soit. Deux vérifications suffisent avant une longue absence — la clause d'inhabitation de votre contrat, et les conditions de protection qu'il exige (nature de la serrure, fermeture des ouvrants accessibles).
Si le logement est loué pendant votre absence, même quelques semaines et même en meublé, la question devient autre : ce n'est plus une inoccupation mais une mise en location, qui relève de l'assurance du propriétaire non occupant.
Capital mobilier et objets de valeur
Deux limites cohabitent dans un contrat habitation, et confondre l'une avec l'autre coûte cher.
La première est le capital mobilier : la valeur totale de ce que contient le logement. Elle est déclarée à la souscription et, dans la grande majorité des contrats que nous relisons, jamais revue depuis. Le contenu d'un logement, lui, change.
La seconde est la sous-limite applicable aux objets de valeur — bijoux, montres, tableaux, argenterie, matériel de collection. Elle est plus basse que le capital global, et parfois assortie d'un plafond par objet. Autrement dit : un capital mobilier parfaitement estimé ne garantit pas que vos objets de valeur soient couverts à hauteur de ce qu'ils valent. Au-delà de cette seconde limite, la déclaration séparée, les justificatifs et parfois des conditions de conservation deviennent nécessaires.
La vérification qui prend deux minutes : cherchez dans vos conditions
particulières le montant du capital mobilier, puis celui des objets de valeur. Si le
second vous surprend, c'est qu'il n'a jamais été regardé — et c'est le cas le plus
fréquent.
Votre agence pour le 8ᵉ
L'agence Corniche Kennedy est à la limite du 7ᵉ et du 8ᵉ, à quelques minutes de Périer, du Prado et de Saint-Giniez. Nous y recevons sans rendez-vous aux heures d'ouverture. Pour les quartiers sud de l'arrondissement, notre agence de La Rouvière est souvent plus proche — et si votre maison est adossée au massif, c'est notre page assurance habitation dans le 9ᵉ qui traite l'obligation de débroussaillement. Si vous assurez aussi un véhicule ici, notre page assurance auto dans le 8ᵉ traite la question du stationnement, qui se pose dans les mêmes rues.
Questions fréquentes
Assure-t-on une villa comme un appartement à Marseille ?
Non, et c'est la principale source de contrats mal calibrés dans le 8ᵉ. Un appartement en copropriété est couvert par deux contrats qui se répondent, le vôtre et celui de l'immeuble. Une maison individuelle n'en a qu'un, qui doit donc tout porter : le bâtiment, ses dépendances, sa clôture, son extérieur et votre responsabilité de propriétaire du sol. Rien ne prend le relais au-dessus.
Faut-il déclarer un garage, un pool house ou un abri de jardin ?
Oui. Les dépendances ne sont pas comprises d'office dans la surface du logement : elles se déclarent, et leur surface entre dans le calcul. Une dépendance non déclarée qui brûle ou qui est cambriolée pose une vraie difficulté d'indemnisation, alors que sa déclaration coûte peu. C'est l'un des points que nous regardons systématiquement en relisant un contrat de maison.
Une piscine change-t-elle l'assurance habitation ?
Sur deux plans. Le bassin et ses équipements sont un bien à couvrir, qui se déclare comme tel. Et votre responsabilité civile de propriétaire est engagée pour ce qui s'y produit, y compris envers un invité. Un bassin ajouté après la souscription et jamais signalé à l'assureur est une situation fréquente et facile à régulariser — avant, pas après.
Que se passe-t-il si le logement reste inoccupé plusieurs mois ?
La plupart des contrats limitent la durée pendant laquelle un logement peut rester inoccupé sans que la garantie vol soit réduite ou suspendue. La question se pose réellement sur la frange littorale de l'arrondissement, où des logements ne sont habités qu'une partie de l'année. La durée exacte figure à votre contrat : c'est une clause à lire avant de partir, pas au retour.
Mes bijoux et mes objets de valeur sont-ils couverts sans limite ?
Non. Au-delà du capital mobilier global, les contrats appliquent presque toujours une sous-limite propre aux objets de valeur, et parfois un plafond par objet. Un capital mobilier correctement estimé ne suffit donc pas : encore faut-il que ce qui a de la valeur tienne dans cette seconde limite, ou fasse l'objet d'une déclaration séparée avec justificatifs.
Mon capital mobilier date de la souscription, est-ce grave ?
C'est le défaut le plus répandu des contrats que nous relisons. Le montant déclaré à l'origine n'a presque jamais été revu, alors que le contenu du logement, lui, a changé. En cas de sinistre important, l'écart entre le capital déclaré et la valeur réelle se paie au moment de l'indemnisation. Le corriger prend quelques minutes.
Où assurer son logement dans le 8ᵉ arrondissement ?
Notre agence de la Corniche Kennedy est à la limite du 7ᵉ et du 8ᵉ, à quelques minutes de Périer, du Prado et de Saint-Giniez. Nous y recevons sans rendez-vous aux heures d'ouverture. Apportez le contrat en cours et le montant de votre capital mobilier : une relecture prend une vingtaine de minutes et n'engage à rien.
Apportez votre contrat, on le relit avec vous
Avec les conditions particulières et le montant de votre capital mobilier, une vingtaine de minutes suffisent à savoir ce qui est bien couvert, ce qui n'a jamais été déclaré, et ce qui manquerait le jour d'un sinistre. Sans engagement, et sans qu'il soit nécessaire de devenir client.
Faire étudier votre situation
Vous lisez cette page parce que le sujet vous concerne. Dites-nous où vous en êtes : l'agence Allianz Nogaro & Boetti vous rappelle sous un jour ouvré, sans engagement, et part de votre situation réelle plutôt que d'une case cochée en ligne.