Santé et prévoyance à Marseille

Nos guides pour les personnes

Trois pages, trois questions qu'on ne pose presque jamais dans le bon ordre. Chacune part d'un malentendu précis et va jusqu'au mécanisme qui le lève.

Trois contrats, trois moments

Ces trois produits se vendent souvent ensemble et se confondent constamment. Ils n'interviennent pourtant pas au même moment, et ils ne répondent pas à la même question.

Ce qui relève de votre entreprise, et ce qui relève de vous

Une partie de ces sujets se traite ailleurs sur ce site, parce qu'elle se règle depuis l'entreprise et non depuis la personne. La frontière est nette, et mieux vaut la poser tout de suite.

• Vous êtes employeur. Vous avez l'obligation de mettre en place une couverture santé collective et d'en financer une part, avec ses cas de dispense et son traitement social. C'est l'objet de notre page mutuelle d'entreprise.
• Vous êtes indépendant. Votre sujet principal n'est pas le remboursement des soins mais le remplacement du revenu que vous ne gagnez plus pendant un arrêt. C'est l'objet de notre page prévoyance des travailleurs non salariés.
• Vous préparez une transmission. Un capital versé après un décès dans un cadre fiscal propre relève de l'assurance vie, dont le règlement demande des semaines — là où des obsèques se paient en quelques jours. Les deux ne se remplacent pas.

Quatre erreurs que nous corrigeons chaque semaine

1. Croire qu'un contrat « 100 % » rembourse tout. Ces 100 % portent sur une base administrative fixée par l'Assurance maladie, pas sur le tarif de votre praticien. L'écart entre les deux est le sujet entier d'une complémentaire.
2. Croire que la Sécurité sociale répare un accident domestique. Elle rembourse des soins. Personne, en France, n'indemnise le préjudice d'une chute chez soi — sauf un contrat souscrit pour cela.
3. Croire qu'un contrat obsèques organise les funérailles. La plupart versent un capital, sans rien dire de ce qui sera fait. Seul un contrat adossé à une convention avec un opérateur funéraire organise réellement.
4. Être couvert deux fois sans le savoir. Deux complémentaires santé dans un même foyer ne remboursent pas deux fois : les prises en charge se coordonnent dans la limite des frais réels. C'est un des rares cas où relire un contrat fait baisser une dépense le jour même.

Comment nous travaillons

Nous partons de ce que vous avez déjà, et de préférence d'un document réel : un décompte de remboursement plutôt qu'un tableau de garanties, des conditions particulières plutôt qu'une plaquette, un devis avant l'acte plutôt qu'une facture après. Un tableau dit ce qu'un contrat promet ; un décompte dit ce qu'il a fait.

Sur ces trois produits, deux lignes décident presque toujours du reste : le niveau retenu sur l'hospitalisation en santé, et le seuil d'atteinte permanente en accidents de la vie. Ce sont les deux que nous regardons en premier, et les deux que personne ne lit.

Nous sommes agents généraux, pas courtiers : nous portons le mandat Allianz, et c'est nous qui instruisons votre dossier auprès de la compagnie et vous accompagnons jusqu'à la décision d'indemnisation.

Ce qui fait le prix de votre complémentaire

Quatre éléments expliquent l'essentiel de l'écart entre deux cotisations, et ce sont eux qu'il faut regarder avant le prix :

• l'âge et la composition du foyer ;
• le niveau retenu poste par poste — optique, dentaire, hospitalisation, dépassements ;
• les délais de carence et les conditions propres à chaque contrat ;
• le périmètre réel des garanties : deux contrats portant le même nom peuvent couvrir des choses sans rapport.

C'est pour cela qu'une fourchette affichée serait trompeuse sur les assurances de personnes plus qu'ailleurs.

Le seul chiffre qui vaut quelque chose est celui qui sort de votre situation réelle. Il est gratuit et sans engagement — et il arrive que la conclusion soit qu'il ne faut rien souscrire du tout.

FAQ — 6 questions pratiques sur votre santé et votre prévoyance